Как избавиться от долгов в микрозаймах?

Микрофинансовые компании становятся всё более популярными в нашей стране. Лояльное отношение к заёмщикам, моментальное перечисление средств удобным способом, быстрое рассмотрение заявки и так далее — всё это привлекает клиентов. Но нередко заёмщики попадают и в неприятные ситуации, когда в дату оплаты долга оказывается, что платить то нечем.

В основном у них начинается паника, кредиторы начинают звонить, заёмщики не берут трубки, положение только усугубляется. Начинается начисление штрафов за просрочку платежа, и небольшая сумма начинает стремительно расти. В такой ситуации довольно трудно оставаться спокойным, но всё же надо взять себя в руки и рассмотреть все варианты, как законно избавиться от долгов в микрозаймах, если нечем платить.

Что представляет из себя долг

Чтобы принять решение и начать действия по закрытия просрочек, необходимо знать, из чего состоит сам долг. Его структура такова:

• основная сумма — сумма, которая была предоставлена заёмщику, другими словами — тело долга;
• проценты — сумма, которая была начислена за пользование заёмными средствами;
• штрафы, пени — некие суммы, которые начисляются за просрочку платежа.

Основная сумма — тело кредита в любом случае придётся вернуть МФО, ведь именно эту сумму взял заёмщик. А вот неустойку в виде пеней или штрафов можно не только снизить, но и вообще отменить. Сделать это можно даже без суда.

Варианты законного освобождения от долгов

Оптимальный и законный вариант решения данной проблемы достаточно прост, но требует решения двух основных задач:

1. уменьшение долга за счёт пеней и штрафов;
2. создание условия для погашения задолженностей для заёмщика.

Начинать действовать необходимо сразу, как заёмщик понял, что не сможет отдать долг в назначенное время. Для этого необходимо самостоятельно, не дожидаясь звонка специалиста, связаться с кредитором и дайте понять, что знаете и принимаете свой долг перед компанией. Также стоит предложить кредитору свой вариант оплаты задолженности. Конечно, вариант, который предложит заёмщик может организация и не принять. В некоторых случаях МФО просто корректирует условия способа погашения задолженности, и заёмщик постепенно на своих же условиях оплачивает долг.

Некоторые заёмщики предпочитают дождаться, когда кредитор обратиться в суд для принудительного взыскания долга с неплательщика. В данной ситуации необходимо не упустить момент подачи иска в судебные органы. Если долг довольно внушительный, то при неоплате долга, МФО обязательно обратиться за помощью в суд. В этот момент необходимо начать борьбу за уменьшение суммы долга. После судебного разбирательства стоит обратиться к приставам и договориться о частичной оплате суммы долга. Это вполне реальный и практически самый оптимальный вариант. Если удастся договориться с приставами, то ни ареста на счета, ни ареста на имущества наложено не будет, а заёмщик будет частями отдавать долг.

Также можно обратиться к юристам. Это стоит сделать, если долг перед кредиторами превышает 100 тысяч рублей. Существует ещё несколько способов, которые могут предложить специалисты, но здесь всё зависит от индивидуальных особенностей кредитного договора, суммы долга, срока просрочки и так далее.

Также можно попробовать взять кредит в банке — процентная ставка здесь намного ниже, чем в МФО. Оплатить займы и частями отдавать долг банку. Если же банки отказывают можно воспользоваться кредитом под залог. Если у заёмщика есть недвижимость или автомобиль, то организации без проблем пойдут навстречу и предоставят кредит.

Как ведут себя заёмщики

Среди должников существует 2 типа. Одни пытаются спрятаться от кредитора другие, наоборот, начинают действовать на опережение и буквально закидывают микрофинансовые компании претензионными письмами. Рассмотрим, что преследуют эти два типа и возможно ли выбрать модель поведения, которая поможет избавиться от долга.

• Активный должник. Заёмщик начинает активно вести переговоры с кредитором и предъявляет ему кучу претензий по договору займа. Цели такого поведения:

• склонить МФО к отказу от возврата основного долга;
• добиться признания кредитного договора недействительным.

• Пассивный должник. Заёмщик специально не оплачивает задолженность, чтобы процесс немного затянулся. Цели:

• отказ кредитора от требований;
• пересмотр МФО условий погашения займа;
• доведение дела до суда и начала работы приставов, чтобы был назначен минимальный платёж.

Такой должник не оплачивает по графику займ, скрывается от кредитора, не посещает судебные заседания, старается перенести их по всевозможным причинам. Пока есть время заёмщик переоформляет всю недвижимость и имущество на иное лицо, переходит на другую неофициальную работу. По сути, получается взять с него нечего, и он пытается полностью списать долг.

Любая из этих моделей поведения может привести как к положительному исходу дела, так и к отрицательному. В любом случае лучше обратиться к юристу. Он проведёт полный анализ ситуации и предложит тот вариант, который оптимален в данной ситуации.

Нередко, чтобы добиться уменьшения долга заёмщики объединяются. Действовать массово намного легче и добиться снижения сумму будет проще.

Небольшой долг

Если долг перед МФО не очень большой и составляет до ста тысяч рублей, то лучше следовать такому варианту — попробовать договориться с кредитором. Это в 99% случаев самый оптимальный вариант. При этом сами микрофинансовые компании с радостью идут на уступки своих клиентов. Кредитор часто предлагает сам выходы из положения:

1. реструктуризация задолженности;
2. продление срока договора;
3. перенос даты платежа без начисления штрафов (если просрочка произошла по уважительным причинам).

Меньшова Наталья Степановна

Аналитик финансовых инструментов, редактор сайта lifezaim.ru

Задать вопрос

Законное избавление от долгов в любом случае предполагает их оплаты. Вернуть то, что взял заёмщик всё равно придётся. А вот штрафы и пени можно уменьшить или отменить. В любом случае, если заёмщик понял, что долги только растут, а отдавать нечем, необходимо сразу начинать действовать. В большинстве случаев удаётся прийти к оптимальному варианту просто поговорив с кредитором. На самом деле МФО и самим не выгодно подавать в суд, намного эффективнее просто предложить оптимальные условия погашения задолженности заёмщику. Поэтому не стоит уходить от разговора.