Как займы в мфо влияют на кредитную историю

Последнее время число российских граждан, пользующихся кредитными предложениями банков и МФО, существенно возросло. Люди охотно берут кредиты и займы, покупают бытовую технику, недвижимость, автомобили. Некоторые специалисты утверждают, что гражданам просто не хватает личных средств, чтобы жить достойно, из-за этого они и пользуются кредитованием. И в этом есть доля правды, ведь порой накопить на долгожданную покупку так непросто, некоторые и вовсе не могут дотянуть до зарплаты и речь о новом приобретении даже не ведут.  Этому свидетельствует большой процент просроченных долгов, которые понижают кредитный рейтинг заёмщиков. Каждый из нас слышал, что существует некая кредитная история, где собираются все данные о бывших и действующих кредитах, но осуществляется ли какое-либо влияние микрозаймов на кредитную историю, мало кто знает. Попробуем разобраться!

Что есть в КИ

На самом деле кредитная история содержит в себе достаточно большое количество информации о заёмщике. В неё входит и личная информация, и время выдачи бывших, и настоящих кредитов, и даты погашения. Проще говоря, по кредитному рейтингу финансовые компании выясняют, платёжеспособен ли клиент, и можно ли ему дать очередной кредит.

Но в этом случае речь идёт именно о банках. Но если гражданин не пользуется банковскими программами, а предпочитает краткосрочное кредитование в микрофинансовых компаниях, как такой вид кредитования отразится на его рейтинге?

Как влияет микрозайм на КИ

Однозначно на данный вопрос не ответит даже самый опытный специалист. Всё зависит от того, в какие МФО обращается гражданин. Некоторые компании не работают с банком кредитных историй, поэтому не передают информацию о своих клиентах, при этом и проверка перед выдачей займа тоже не проводится. В таких организациях, как правило, самый высокий процент выдачи займов. Это хорошо, скажите вы. Возможно, но вот улучшить КИ заёмщику такие МФО точно не помогут.

Если МФО сотрудничает с БКИ, то предоставленная информация о клиенте влияет на рейтинг точно так же, как любой банковский кредит. Проще говоря, если есть просрочки, кредитный рейтинг будет понижаться, если нет просрочек, то он будет расти вместе с шансами кредитования в других учреждениях.

Некоторые МФО сами предлагают помощь в повышении рейтинга своим заёмщикам. Но прежде чем принять такое предложение, стоит узнать, действительно ли компания сотрудничает с банком кредитных историй, чтобы все усилия не ушли в пустую.

Как работает программа по повышению кредитного рейтинга через МФО

Программы, которые предлагают МФО, часто являются просто рекламным ходом. По сути, они состоят из нескольких этапов, например, заёмщик должен взять 3 займа по очереди и вернуть в указанный срок средства без просрочек. Вся информация будет передана в БКИ, рейтинг клиента при возврате долга будет расти, КИ значительно улучшится. Так и есть, но главным отличием программ от простого займа будет являться повышенная процентная ставка.

В принципе, заёмщик самостоятельно может поднять рейтинг, тем же самым способом, но некоторые МФО, видя плохую кредитную историю, могут одобрить только данный вид программ.

После того, как КИ станет выше, банки увидят, что заёмщик встал на путь исправления, и вовремя отдаёт свои долги, поэтому будут без опасения выдавать более существенные суммы, нежели МФО.

Кстати, у некоторых банков тоже есть такие программы, и они также заключаются в многократном кредитовании с повышением суммы и процентной ставки. По-другому улучшить КИ не удастся.

Как самостоятельно повысить кредитный рейтинг при помощи займов

Если заёмщик решил улучшить кредитную историю, не применяя специальных программ. То стоит следовать следующим правилам:

• оформлять заявки по микрокредитованию надо только в тех компаниях, которые сотрудничают с БКИ;
• лучше оформлять только один займ, не стоит одновременно обращаться во все МФО сразу. Если сразу обратиться во все известные МФО, то будет сделан вывод, что деньги нужны очень срочно и финансовая ситуация клиента критическая, а это не очень хорошо, могут просто отказать;
• лучше взять займ, срок которого от 3 месяцев, и вносить платежи вовремя;
• выбирать предложения стоит очень аккуратно, лучше, чтобы ставка была не более 1-1,5%;
• второй займ следует брать не раньше, чем через 3-4 месяца, а лучше через полгода.

Правила довольно простые, но очень действенные. Через 3-5 займов кредитный рейтинг будет существенно выше, чем был до первого займа.

Внимание, определить свой рейтинг очень просто. Есть специальные калькуляторы, которые покажут скоринговый бал, также можно обратиться в само бюро и запросить историю. Оптимальный бал, при котором практически не отказывают в кредитах — это 600-650 единиц.

Заключение

Если заёмщик брал в прошлом займы и не отдавал их или затягивал с платежами, то, как правило, это отразится в его КИ и банки не будут давать ему более 100 тысяч рублей. У некоторых граждан настолько низкий кредитный рейтинг что даже и МФО стараются отказать такому заёмщику. Но отчаиваться всё же не стоит, есть много вариантов, если срочно нужны деньги.

Меньшова Наталья Степановна

Аналитик финансовых инструментов, редактор сайта lifezaim.ru

Задать вопрос

Даже банк не откажет, если заёмщик воспользуется кредитованием под залог. В этом случае кредитор обезопасит себя, ведь у него останется залог. Также можно воспользоваться кредитованием с поручителем, но следует выбирать поручителя с хорошей кредитной историей, иначе в ответ на заявку можно получить отказ.