На какой срок выдается краткосрочный займ?

На сегодня займы, выдающиеся на небольшой срок, стали одними из самых популярных кредитных предложений в стране. Простота их оформления и получения всё больше привлекает потребителей, но они имеют несколько видов, которые отличаются условиями и требованиями. Оформление займа на короткий срок может быть, как в финансовом учреждении, так и через интернет, каждый заёмщик самостоятельно может выбрать вариант, который ему больше подходит. Хотя многие из нас слышали о таком понятии, как займ на короткий срок, мало кто знает о самом сроке кредитования. Попробуем разобраться, краткосрочный займ — на какой срок выдаётся.

Определение краткосрочного займа

Займом, который имеет короткий срок, является ссуда, выданная гражданину на определённый срок и под определённые проценты, установленные в договорном порядке.

По закону максимально возможный срок для краткосрочного кредитования — 24 месяца, хотя некоторые финансовые учреждения устанавливают его длительностью в 1 год. При этом заёмщик оформить займ может и на 7 дней и на 2 дня, и на месяц.

Микрофинансовые компании выдают деньги под краткосрочное кредитование и вовсе на 2-3-5 недель. При этом кредитовать заёмщика на небольшой срок в праве как банковские и микрофинансовые учреждения, так и частные лица.

Главные особенности краткосрочного кредитования

Из основных существенных особенностей такого вида займа можно выделить следующие:

1. небольшой срок кредитования;
2. быстрое рассмотрение заявки и принятия решения;
3. минимальный пакет документов для оформления, как правило, требуется только паспорт гражданина РФ;
4. заёмщиков может быть физическое или юридическое лицо;
5. нет ограничений для досрочного погашения долга;
6. высокая ставка по процентам.

Существующие виды краткосрочного кредитования

На финансовом рынке заёмщикам предлагается несколько видов кредитования на короткий срок:

• овердрафт. Данный вид займа имеет свою отличительную особенность. Говоря простыми словами, кредитование происходит в момент, когда на лицевом счёте дебетовой карты заканчиваются средства. Заёмщик может совершать покупки на средства кредитной компании. Данный вид займа относится к льготному кредитованию, так как предоставляется для постоянных клиентов фин. учреждения, которые не имеют в прошлом просрочек. При этом погашение долга происходит ежедневно за счёт списания установленной суммы с карты;
• кредитная линия. Главной особенностью краткосрочного кредитования в отличии от долгосрочного является получение средств частями по мере необходимости. Этот вид займа имеет несколько типов. С возобновляемой линией — после возврата долга лимит средств вновь доступен для заёмщика. Без возобновляемой линии — получение средств происходит один раз. С контокоррентной линией — компания предоставляет клиенту счёт, где находятся средства. При перечислении заёмщиком на него денег, средства списываются в счёт долга. С разовым кредитованием;
• разовое кредитование. При оформлении такого займа необходимо оформить индивидуальный договор. Выдача средств происходит единоразово со счёта банка на счёт клиента. Погашение такого займа может быть разовое — вся сумма погашается одним платежом, или периодическим — сумма долга делится на несколько платежей.

Где можно получить займ на небольшой срок

Получение денег на недолгое время требует всё же достаточно внимательного анализа и учёта всех условий, предлагаемых кредитной организацией. Получить деньги можно в следующих компаниях:

• банках. Банковские учреждения предлагают кредитование физических и юридических лиц. По сравнению с долгосрочным кредитом, процентная ставка довольно высокая. На одобрения заявки влияют: официальное трудоустройство заёмщика, кредитная история, возраст, уровень дохода;
• микрофинансовые организации. Данные компании предлагают кратковременные займы на более лояльных условиях. Для получения денег необходим в большинстве случаев только паспорт. При этом оформить и получить ссуду можно через интернет, моментально и в любое время суток. Принятие решения происходит всего за несколько минут, при этом МФО не важен кредитный рейтинг заёмщика и его материальное положение. Взять займ в МФО могут безработные, пенсионеры и даже заёмщики, которые имеют просрочки. Явным минусом таких предложений является большая процентная ставка, но некоторые компании предлагают первый займ оформить под 0% что очень выгодно для новых клиентов. К тому же, если заёмщик исправно оплачивает долги, то процентная ставка, как для добросовестного клиента, постепенно снижается;
• ломбард. Данные компании предлагают кредитование на небольшой срок под залог автомобиля. В большинстве случаев предмет залога остаётся у собственника, а ломбард забирает только ПТС. После выплаты полного долга документ возвращается хозяин.

Требования к заёмщикам

Каждая организация предъявляет свои требования к заёмщикам, они основываются на следующих факторах:

1. вид кредитования;
2. статус заёмщика — это может быть частное лицо или организация;
3. от самой компании, которая предлагает услугу кредитования.

К примеру, если в финансовое учреждение обратилось юр. лицо, чтобы кредитоваться на покупку техники, то главным фактором для банка будет материальная составляющая и платёжеспособность клиента.

Кроме этого, компании имеют ряд единых условий:

1. возраст не менее 18 лет;
2. постоянная регистрация на территории страны;
3. наличие номера телефона.

Оформление

Чтобы оформить займ, необходимо первым делом выбрать организацию, ознакомиться с условиями предоставления продукта и собрать требуемые документы. Если оформление происходит онлайн в микрофинансовой компании, а заёмщик является физическим лицом, то потребуется только паспорт.

Если оформление происходит в банке, то необходим ещё один документ, например, СНИЛС. Также может потребоваться трудовая книжка и справка о доходах. Для юридических лиц необходимо собрать наиболее существенный пакет документации, куда входят уставные документы, выписка со счёта и так далее. Наименование документов для оформления определяется самой финансовой компанией.

Краткая схема оформления займа выглядит следующим образом:

1. обращение в компанию;
2. выбор программы кредитования;
3. заполнение заявки;
4. рассмотрение заявки и принятие решения;
5. выдача денег при положительном решении кредитора.

Как погасить займ

Погашение долга определено договором, если банки требуют определённого способа погашения займа, то микрофинансовые компании предлагают клиентам способы на выбор. Это может быть оплата банковской картой, электронными кошельками, оплата через платёжные системы и терминалы. Также нередко компании устанавливают автоматическое списание средств с лицевого счёта клиента. То есть при наличии дебетовой карты сумма ежемесячного или единоразового погашения будет списана в указанную договором дату.

Меньшова Наталья Степановна

Аналитик финансовых инструментов, редактор сайта lifezaim.ru

Задать вопрос

На какой срок можно получить краткосрочный займ. Какие виды краткосрочных займов бывают. Как получить займ на небольшой срок. Что необходимо для получения займа на небольшой срок. Где получить краткосрочный займ.