Целевой займ — что это такое?

Целевой займ — это финансовый продукт банка, который выдаётся заёмщику на покупку определённого товара. Это может быть займ, выдающийся на покупку автомобиля, недвижимости, бытовой техники, билетов на отдых и так далее. Обязательным условием продукта является цель кредита, которая прописана в договоре. При этом потратить средства займа на иные цели заёмщик не может. Как правило, на руки деньги заёмщик не получает, кредитор оплачивает услугу или товар сразу продавцу.

Практически каждый гражданин страны сталкивался с целевыми займами. Покупая технику в кредит, автомобиль или квартиру банк оформляет именно такой финансовый продукт. Популярность целевых кредитов с каждым годом только увеличивается. Заёмщики получают отличную возможность получить любой товар, от недвижимости, до бритвенного станка за короткий срок и при неимении полной суммы стоимости. Данные предложения банков дают возможность платить за свою покупку равными небольшими частями, тем самым, не нанося существенный урон своему бюджету.

Основная особенность

Главной особенностью таких займов является именно цель кредита. Данный продукт может быть предоставлен банком исключительно для определённых нужд. При этом цель кредита оговаривается в договорном порядке, а сами средства перечисляются на счёт продавца услуг или товаров. Заёмщик же после получения услуги рассчитывается равными частями за определённый промежуток времени с банком.

Если же заёмщик требует получения средств наличными, то впоследствии он обязательно должен предоставить подтверждающий документ о приобретении покупки.

Виды

Целевой займ распределяется на несколько видов, именно они определяют цель выдачи средств заёмщику:

займ на недвижимость, иными словами — ипотека. После подписания договора с банком средства выдаются как правило на руки продавцу или переводятся на его счёт. Заёмщик же получает квартиру, дом или иной вид недвижимости. Но она остаётся в залоге у кредитора до момента полного погашения долга. Это самый долгосрочный займ, так как он предоставляется до 30 лет;
автокредит — за средства банка заёмщик покупает автомобиль или иной вид автотехники. Средства также выдаются только продавцу товара. Данный займ имеет огромную популярность в нашей стране. Он отличается невысокими процентами и довольно долгим сроком. Автомобиль остаётся у нового покупателя, то есть заёмщик, но до момента возврата долга фактически считается собственностью банка;
кредит на обучение — кредитор вносит средства за образовательные услуги;
займ на покупку бытовой техники.

Преимущества целевого займа

Несомненно, целевые займы имеют свои преимущества. Такой кредит получить достаточно просто, ведь он выдаётся под залог, которым является приобретённый товар. Процентная ставка таких банковских предложений тоже радует — она существенно ниже, чем на кредит наличными. Кроме того, заёмщик может выбрать при оформлении займа удобный график погашения займа.

Но кроме плюсов финансовый продукт под определённую цель имеет и свои недостатки. Основным минусом целевого займа является необходимость предоставления большого количества документов. Особенно это касается тех кредитов, которые выдаются на недвижимость или автомобиль. Также часто кредиторы требуют поручительство во время оформления займа на большую сумму.

Также к минусам относится и страховка. В большинстве случаев она считается совершенно ненужной. Но отказ от неё повлечёт повышение процентной ставки займа и долгое принятие решения о возможности выдачи займа.

Особенности оформления

Договоры на получения целевого займа могут быть заключены на:

приобретение дорогого имущества. Предметом соглашения в этом случае становится сама цель кредита — недвижимость, автомобиль, нежилое помещение и так далее;
краткосрочные услуги, например, на обучение в ВУЗе, ремонт квартиры, приобретение бытовой или иной техники.

Для получения займа кредиторы выдвигают к заёмщику следующие требования:

отсутствие права распоряжаться имуществом без банковского одобрения;
залог приобретается за счёт средств займа. Обременение на недвижимость оформляется юридически в регистрационном органе;
независимая проверка кредитоспособности заёмщика проводится в обязательном порядке;
оценка приобретаемого имущества;
необходимость страхования заёмщика и приобретаемого имущества.

Выгоден ли целевой займ для заёмщиков

Оформляя целевой кредит, заёмщик получает следующие выгодные позиции:

имущество, которое покупается за средства банка является залогом;
низкие процентные ставки — один из основных плюсов кредита;
возможность воспользоваться государственными льготными программами во время оформления договора;
возможность осуществить досрочное погашение долга без начисления дополнительных процентов.

Меньшова Наталья Степановна

Аналитик финансовых инструментов, редактор сайта lifezaim.ru

Задать вопрос

Подводя итоги, можно с уверенностью заявить, что целевой займ — это одно из самых популярных и выгодных предложений финансового рынка нашей страны. Если есть необходимость в приобретении имущества, автомобиля, техники, услуг — это самый лучший вариант. Низкие проценты, долгий срок, возможность воспользоваться различными государственными программами — это главные аспекты популярности продукта.